老後資金2,000万円を準備するには投資・資産運用で何年必要か

2019年6月3日に金融庁の報告書でまとめられた人生100年時代の資産形成では、老後に2,000万円の金融資産が必要であると勧告されました。資産運用するとして、2,000万円準備するには何年かかるのか計算してみました。

金融庁の報告書について詳しくはコチラ。

関連記事

国はもう年金で老後を守ってはくれない！金融庁が報告書で投資による資産形成を勧告

年金の給付金額が下がるんじゃないか？年金給付の年齢が引き上げられるんじゃないか？年金は破綻するんじゃないか？と、高齢社会において自分の将来がどうなってしまうのか不安になりますよね。 そんな中、2019年6月3日に金融庁より「高齢社会に[…]

今回は一般的な投資として、投資利回りにかかる税金も含んで計算しています。確定拠出年金（iDeCo）やつみたてNISAなどの税制優遇された制度を使うとより短期間で老後資金の2,000万円を積み立てることが出来ます。

毎月一定額を積み立てて複利で運用する

基本的な考え方として、資産運用（本目的の場合）では毎月一定額を積み立てていきます。家庭によって積み立てられる金額は様々だと思いますので、積立金額ごとに見ていきましょう。縦軸が運用・積立期間、横軸が利率を表しています。

複利の考え方が基本になるので、複利ってなに？という方はこちらの記事をご参照ください。

関連記事

投資の基本「複利」と「単利」を理解しよう

投資の話しになると必ず出てくる「複利」と「単利」。聞いたことはあるけどよくわからない、という声をよく聞きます。妻のバタ子ももよく理解していなかったので、なるべくわかりやすくまとめてみました。 100万円を10%の利回り運用すると1,300[…]

なお、計算には積立計算（複利毎課税）というウェブサービスを利用し、課税も含めた計算をすることが出来ました。（便利！）

毎月3万円積み立てて運用した場合

毎月3万円の積立だと25〜35年程度かかる見込みです。20代であれば毎月3万円の積立で間に合いそうです。

毎月5万円積み立てて運用した場合

毎月5万円の積立だと20〜25年程度かかる見込みです。30代であれば毎月5万円の積立は必要になります。

まさに私がこの30代なのですが、毎月5万の積立ってかなり重い。。

毎月8万円積み立てて運用した場合

毎月8万円積み立てると、15年前後で2,000万円に届きます。40代なら8万円は積み立てたいところです。

毎月10万円積み立てて運用した場合

毎月10万円の積み立てとは全く想像もつかない世界ですが、、10万円を積み立てることができれば15年足らずで2,000万円到達です。

積立金額と運用利回りで2,000万円に到達する期間まとめ

毎月積み立てていける金額はご家庭それぞれかと思いますが、現実的に20〜30年くらいの時間がかかると言うことがわかりました。毎月の積み立て金額は大きく感じますが、表の通り早く始めれば始めただけ良いのには変わりません。

ちなみに筆者が最初に確定拠出年金を始めた時は、月額5,000円から始めました。少ない掛け金でも少しずつ金融リテラシーが付いてくるのでおすすめです。